Dispariția unei persoane deschide, pe lângă un capitol emoțional dificil, și unul administrativ: ce se întâmplă cu sumele aflate în conturile bancare. Presupunerea frecventă că soțul, copiii sau rudele pot folosi imediat banii nu se confirmă în practică. În România, fondurile intră în masa succesorală, iar regulile sunt ferme.
Ce face banca imediat după deces
După ce instituția de credit este anunțată oficial (de regulă pe baza certificatului de deces sau prin notificare de la o autoritate), banca aplică proceduri standard. Toate conturile titularului sunt blocate, cardurile devin nefuncționale, iar plățile și transferurile sunt interzise. Măsura este automată și nu depinde de existența unui soț ori a unor descendenți.
Conturile rămân indisponibile până la clarificarea moștenirii și desemnarea persoanelor îndreptățite.
În această etapă, banca nu poate onora cereri de retragere, indiferent de gradul de rudenie, tocmai pentru a proteja patrimoniul și pentru a evita litigii între potențialii moștenitori.
Cine poate avea acces la bani
Accesul la sume se deschide doar după finalizarea succesiunii. Persoanele îndreptățite prezintă băncii certificatul de moștenitor eliberat de notar, document care indică explicit cotele și beneficiarii. Fără acest act, instituția financiară nu poate permite retrageri.
Plăți recurente și încasări după deces: din momentul decesului, virarea pensiei încetează, raporturile de muncă se închid, iar debitele automate pot fi suspendate ori anulate. Dacă, ulterior, intră în cont sume necuvenite, instituțiile pot solicita returnarea lor.
Datoriile fac parte din moștenire. Patrimoniul transmis include atât active (bani, bunuri), cât și pasive. Cei chemați la moștenire au trei variante: pot accepta moștenirea integral; pot accepta sub beneficiu de inventar (limitând răspunderea la valoarea bunurilor primite); sau pot renunța complet. Renunțarea presupune pierderea dreptului la sume, dar și evitarea preluării datoriilor.
Excepții înainte de încheierea succesiunii: legea permite, în anumite condiții, utilizarea banilor din cont pentru plata cheltuielilor de înmormântare și pentru acoperirea unor costuri urgente, demonstrate cu documente. Banca solicită justificări și acordă acces strict în limita cheltuielilor admise.
Ce să știi când comunici cu banca: mergi cu certificatul de deces și documentele justificative ale cheltuielilor; întreabă despre procedura internă pentru sumele ce pot fi eliberate înainte de succesiune; nu efectua retrageri sau plăți cu carduri ale persoanei decedate — acestea sunt interzise după notificarea decesului.
În practică, demersurile la notar pentru stabilirea moștenitorilor și prezentarea ulterioară a documentelor la bancă sunt pașii care deblochează accesul legal la fonduri; pentru cheltuieli imediate, cere băncii informații despre plafonul și actele necesare.
