Transferurile de bani între cunoscuți au intrat în atenția sporită a autorităților fiscale. ANAF desfășoară controale ample pentru a limita afacerile nedeclarate și evaziunea, iar sumele trimise sau primite de la rude și prieteni — în special când sunt ridicate — pot stârni verificări. În lipsa unei explicații solide privind proveniența fondurilor, se poate ajunge la o prelevare consistentă: până la 70% din bani pot fi reținuți.
Românii recurg frecvent la ajutorul cercului apropiat când rămân fără lichidități: potrivit informațiilor prezentate, șapte din zece preferă să împrumute de la prieteni. Pe acest fundal, mesajul autorităților este ferm: documentați orice împrumut personal, pentru a putea dovedi că banii au o sursă licită.
Materialul care a readus subiectul în prim-plan a fost publicat la 21:00, 01 februarie 2026 și actualizat la 11:50, 02 februarie 2026, semn că tema rămâne de actualitate în primele zile ale lunii februarie.
Ce urmărește Fiscul la transferurile dintre persoane
Verificările se concentrează pe situațiile în care apar sume mari sau tranzacții repetate fără justificare, pe depunerile în numerar care nu au corespondent în venituri declarate, dar și pe transferurile cu descrieri vagi (de tip „pentru diverse”) ori fără niciun fel de explicație. În astfel de cazuri, contribuabilul trebuie să poată arăta rapid de ce a primit sau trimis banii.
Inspectorii pot solicita documente care să explice tranzacția: existența unui acord de împrumut, scopul sumei, termenele de rambursare, precum și dovada că banii nu provin din activități nedeclarate. În absența acestor clarificări, autoritățile pot considera sumele drept venituri nejustificate și pot aplica o impunere severă.
Lipsa unor justificări credibile poate transforma un simplu ajutor între prieteni într-un risc fiscal major, cu o posibilă reținere de până la 70% din bani.
Cum să tratezi corect un împrumut între persoane fizice
Încheie un act scris. Un contract de împrumut semnat de ambele părți, chiar și într-o formă simplă, clarifică cine dă, cine primește, suma, termenul și modalitatea de rambursare. Documentul devine proba de bază în fața autorităților.
Folosește explicații clare la plată. La transferul bancar, completează câmpul de detalii cu mențiuni explicite, de tipul „împrumut fără dobândă – [nume], rambursare până la [lună/an]”. Evită descrieri ambigue.
Arată traseul banilor. Păstrează extrasele de cont pentru sumele trimise și primite. La rambursare, efectuează plăți trasabile (ideal, prin bancă) și notează în mod coerent că este vorba despre „rambursare împrumut”.
Limitează numerarul. Când este posibil, evită cash-ul. Transferurile bancare creează o dovadă imediată și ușor de prezentat în caz de solicitări.
Arhivează conversațiile. Mesajele prin care agreați împrumutul (email, SMS) pot completa documentația. Nu înlocuiesc un contract, dar susțin povestea tranzacției.
Consiliere utilă: dacă situația este atipică sau implică mai multe plăți, cere opinia unui specialist (contabil ori jurist). Un sfat la timp te poate scuti de explicații lungi și costisitoare.
Pe măsură ce controalele se intensifică la începutul lunii februarie 2026, autoritățile transmit că scopul este reducerea circuitelor informale de bani. Pentru cei care se ajută între ei în mod legitim, soluția este simplă: ordine în acte, explicații coerente și un traseu financiar ușor de urmărit.
Exemplu practic: dacă un prieten îți virează o sumă pentru a te sprijini temporar, stabilește în scris termenul de returnare, menționează „împrumut” la transfer și păstrează confirmările plăților de rambursare. Astfel, în cazul unei verificări, poți prezenta rapid povestea completă a banilor, fără stres suplimentar.
