Începând cu luna iulie a anului 2027, Uniunea Europeană va impune restricții stricte asupra tranzacțiilor cu bani gheață, printr-un nou regulament care vizează
combaterea spălării banilor și a finanțării activităților ilicite. Această măsură, detaliată într-un articol publicat de Stiri pe Surse, marchează o schimbare majoră în modul în care cetățenii europeni, inclusiv românii, vor putea efectua plăți de valoare mare.
Conform Regulamentului (UE) 2024/1624, plățile în numerar pentru tranzacțiile comerciale vor fi plafonate la nivelul de 10.000 de euro. Noua regulă se va aplica
direct în toate cele 27 de state membre, fără a fi necesară o legislație națională suplimentară, și va intra în vigoare la data de 10 iulie 2027.
Această limitare vizează exclusiv relațiile dintre consumatori și firme sau tranzacțiile între două entități juridice. De exemplu, în cazul achiziționării unui
autoturism, a unei locuințe sau a unor obiecte de lux, dacă valoarea bunului depășește pragul de 10.000 de euro, plata nu mai poate fi făcută integral cash, fiind obligatorie folosirea unor metode trasabile precum cardul sau transferul bancar.
O altă prevedere importantă stabilită de forurile europene obligă comercianții să verifice identitatea clienților care efectuează plăți în numerar de peste 3.000
de euro. Procedura, cunoscută sub denumirea de „cunoaște-ți clientul” (KYC), are scopul de a asigura un control mai riguros asupra fluxurilor financiare și de a preveni anonimatul în tranzacțiile semnificative.
Reglementările prevăd însă și excepții notabile pentru viața cotidiană a cetățenilor. Tranzacțiile private, desfășurate exclusiv între persoane fizice – cum ar fi
împrumuturile între rude sau prieteni – nu fac obiectul acestor limitări. De asemenea, nu există nicio restricție privind suma de bani deținută la domiciliu sau în portofel pentru uz personal.
La nivel european, există deja precedente în acest sens. Germania, spre exemplu, a plafonat anumite plăți în numerar încă din anul 2020 și a interzis achizițiile imobiliare cu bani gheață în 2023. De asemenea, rămâne în vigoare obligativitatea declarării la frontieră a sumelor care depășesc 10.000 de euro la intrarea sau ieșirea din spațiul comunitar.
Sursa oficială a acestor modificări este pachetul legislativ anti-spălare de bani (AMLR), adoptat pentru a reduce evaziunea fiscală și economia subterană. În România, deși există deja limitări ale plăților cash prin Legea 70/2015, noile standarde europene vor uniformiza regimul sancțiunilor și al obligațiilor pentru toți agenții economici.
